Nové bankovnictví, nové zločiny (HN)

Může to být jen otázka času, kdy se dostanete do problému a vaší firmě se to zatraceně nevyplatí. V posledním měsíci se českými médii prohnala vlna zpráv s titulky jako "Podvody se španělskými bankovními kartami ohrožují celou Evropu". Zajímavé na tom je, že podobné titulky vévodily asi před deseti lety novinám v Asii a v USA. Otázka zní, proč se u nás objevily s takovým zpožděním?

Domnívám se, že příčina tkví v kulturních aspektech bankovnictví. Evropané zůstali věrní tradičnějšímu bankovnímu uspořádání a neprošli tak výrazným rozmachem kreditních a debetních karet jako v USA a asijských státech. Jakkoli se teď zdá, že u mladší generace přichází platební karty a elektronické bankovnictví více do obliby, organizované zločinecké gangy toto zaměření posunuly.

Po mé dvacetileté praxi policisty a dalších dvanácti letech vyšetřování finančních zločinů jsem se setkal s novým fenoménem kriminální aktivity. Zločinci nyní navzájem sdílejí způsoby a cesty na porušování zákona. To tu dříve nebylo. Zloději teď používají internet a chatování k diskusím o metodologii a o slabinách v systémech - mohou se totiž podělit o spoustu peněz na úkor naivních spotřebitelů a nedostatečně připravených finančních institucí.

Nevyžádané elektronické zprávy, zařízení pro neoprávněné čtení dat z bankomatů a platebních karet, telefonní odposlechy, podvodníci za přepážkou, krádeže dat zaměstnanci a prodej těchto dat organizovaným gangům jsou jen některé způsoby získávání informací pro trestnou činnost zneužívání platebních karet a e-bankingu.

Před novými typy kriminality je třeba se chránit, doporučuje se řada kroků: kromě pravidelné kontroly výpisů a zabezpečení e-mailu byste neměli zapomínat také na důslednou likvidaci veškerých dokladů s vašimi osobními údaji a s konkrétními informacemi o účtu. Při provádění plateb kartou například v restauracích nebo na benzinových stanicích mějte platební kartu při provádění transakce stále na očích. Nemluvě o dalších možných rizicích, jako je třeba nošení záznamu PIN v peněžence spolu s kartou.

Pro finanční instituce nastává nová éra. Technologie zabraňující podvodům se patrně stává nepostradatelnou investicí. Pokud však bude tato technologie dobře nainstalována, lze tím zároveň splnit požadavky třetí směrnice EU o boji proti praní špinavých peněz, což je dobrá zpráva. Pak by totiž nová norma či předpis mohly přinést úsporu peněz.