D. Šmejkal: Nejčastější dotazy klientů - exekuce

Finanční krize přešla do hospodářské. To s sebou nese úspory a následné omezování pracovních míst. Kde není pravidelný příjem, není přirozeně ani na splátky. Registrujeme skoro dvojnásobný zájem o naše bezplatné poradenství, které je základem naší obecně prospěšné činnosti dle zákona o obecně prospěšných společnostech.

Bohužel stále jsou číslem jedna exekuce. Přičemž těmto neslavným koncům lze v některých případech zabránit včasnou komunikací s věřiteli. Především banky jsou dnes ochotnější měnit splátkové kalendáře a přechodně odkládat splátky. Také zpracováváme, samozřejmě zdarma, návrhy na oddlužení (tzv. osobní bankrot). Insolvenční zákon stanovuje dost rigidní podmínky, které musí navrhovatel splnit a soudy trvají na přesném a úplném vyplňování návrhu na oddlužení. Naši klienti pak zpracovaný návrh sami podají. Zajímavé je, že právně podaný návrh „zastavuje“ exekuce.

17 % našich klientů dosáhlo jen základního vzdělání, dalších 31 % je jen vyučeno. Zaměstnanci s nižším vzděláním jsou nejvíce ohroženi v případných restrukturalizacích u zaměstnavatelů.

Nic nespadne z nebe jen tak. Čím dřív jsou věřitelé informováni o blížících se potížích se splácením, tím více možností řešení se otevírá. Zde odkazuji na zajímavé schéma, které jsme konzultovali s Českou národní bankou. Splátkové kalendáře lze dojednat jak s původním věřitelem, i s exekutorem. Jestliže již nic nepomůže, můžeme uvažovat o osobním bankrotu – oddlužení. V případě oddlužení splátkovým kalendářem pak ale budeme 5 let na životním minimu.

Nejhorší je chtít úvěr za každou cenu. Nejlepší je špatné nabídky úvěrů odmítat. Není to jen otázka RPSN (Roční procentní sazby nákladů), ale i dalších poplatků uvedených v ceníku. Kdo se nekoncentruje na podmínky při nesplácení, ten se může převelice divit. Položme firmě otázky: Co se stane, když se zpozdím o den se splátkou? Jaká smluvní ustanovení se v tomto případě aplikují? Kolik celkově za dobu splácení splatím? Odpovědi si pak v klidu porovnejte s textem smlouvy. Jestliže budete mít pochybnosti, od května příštího roku vstoupí do hry nová legislativa a vy budete mít do 12 dní od uzavření smlouvy právo od ní odstoupit bez udání důvodu.

Zde odkazuji na vynikající práci Člověka v tísni a Sdružení obrany spotřebitelů. Z našeho pohledu se jedná jak o přemrštěné náklady na splácení úvěru (úroková sazba a další, například vstupní poplatky), tak náklady v případě nesplácení (přemrštěný úrok z prodlení, sankční poplatky, další poplatky dle ceníků).

Banky používají standardní metody analýzy úvěruschopnosti klienta, musejí se odpovídat České národní bance a svým také bankovním vlastníkům. Nebankovní poskytovatele nelze házet do jednoho pytle. Dnes může nabízet spotřebitelský úvěr i zedník po šichtě. Určitě platí, že banky nepůjčí každému. Kdo má záznam v úvěrových registrech, ten na bankovní úvěr dosáhnout nemusí. Varuji však před nabídkami typu „půjčíme i nezaměstnaným, maminkám na mateřské, důchodcům, bez nahlížení do registru, bez ručitele a zástavy“. Právě takové nabídky bývají nejrizikovější.

Nejedná se jen o to, ale i o kodex etického úvěrování. Celá oblast odpovědného úvěrování podle nějakých všeobecně přijatých standardů je u nás v plenkách. Proto je třeba ocenit jako velmi odpovědné, že se ty nejdůležitější banky v ČR rozhodli podporovat Poradnu při finanční tísni, o.p.s. a deklarovali dlouhodobý zájem na její obecně prospěšné poradenské a preventivní činnosti.